नीति आयोग ने पेश किया संपूर्ण डिजिटल बैंकों का विचार

राज्य के थिंक-टैंक नीती आयोग ने बुधवार को पूर्ण विकसित “डिजिटल बैंक” बनाने का प्रस्ताव रखा, जो देश की गहरी वित्तीय चुनौतियों को कम करने के लिए भौतिक शाखाओं के बजाय अपनी सेवाएं प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से इंटरनेट और आसपास के अन्य चैनलों पर निर्भर करेगा। देश। आयोग, “डिजिटल बैंक: भारत के लिए एक लाइसेंसिंग और नियामक प्रणाली के लिए एक प्रस्ताव” नामक एक चर्चा पत्र में, एक मामला प्रस्तुत करता है और डिजिटल बैंक लाइसेंसिंग और देश के नियामक शासन के लिए एक मॉडल और रोडमैप प्रस्तुत करता है।

डिजिटल बैंक या डेटाबेस बैंक हैं जैसा कि बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 (बीआर अधिनियम) में परिभाषित किया गया है, कागज ने कहा।

“दूसरे शब्दों में, ये संस्थाएं जमा जारी करेंगी, ऋण करेंगी, और बीआर अधिनियम द्वारा अधिकृत सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करेंगी। हालांकि, जैसा कि नाम से पता चलता है, डेटाबेस अपनी सेवाएं प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से इंटरनेट और आसपास के अन्य चैनलों पर निर्भर होंगे। और भौतिक शाखाएँ नहीं। ”

पेपर में कहा गया है कि भारत के सार्वजनिक डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर, विशेष रूप से यूपीआई ने सफलतापूर्वक प्रदर्शित किया है कि स्थापित व्यवसायों को कैसे चुनौती दी जाए।

मूल्य के मामले में मापा गया UPI लेनदेन 4 करोड़ रुपये से अधिक हो गया। आधार का समर्थन 55 करोड़ रुपये से अधिक हो गया है।

अखबार ने कहा, “आखिरकार, भारत अपने खुले बैंकिंग ढांचे को संचालित करने की कगार पर है।”

“इन संकेतकों से पता चलता है कि भारत के पास डेटाबेस को पूरी तरह से सुविधाजनक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का ढेर है। भारत के लिए नियामक ढांचे और डिजिटल बैंकिंग नीतियों के लिए एक खाका बनाना एक साथ फिनटेक में एक वैश्विक नेता के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करने का अवसर प्रदान करता है क्योंकि यह कई समस्याओं को हल करता है। सार्वजनिक नीति चुनौतियों का सामना करती है।”

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पेपर दो चरणों के दृष्टिकोण की भी सिफारिश करता है, एक डिजिटल वाणिज्यिक बैंक लाइसेंस की शुरुआत के साथ, और एक (वैश्विक) डिजिटल बैंक लाइसेंसिंग के बाद नीति-निर्माताओं और नियामकों को पिछले से अनुभव प्राप्त होता है। किसी भी नियामक या नीति संतुलन से बचने और एक समान अवसर देने पर ध्यान केंद्रित करना एक महत्वपूर्ण सिफारिश है।

“इसके अलावा, यहां तक ​​​​कि एक डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस के साथ, यह सावधानीपूर्वक कैलिब्रेटेड दृष्टिकोण की सिफारिश करता है” जिसमें एक डिजिटल बिजनेस बैंकिंग लाइसेंस जारी करना शामिल है (ग्राहक की मात्रा / मूल्य की सेवा और इसी तरह के संदर्भ में)।

आरबीआई द्वारा अधिनियमित नियामक सैंडबॉक्स में पंजीकरण (लाइसेंसधारक को), और “पूर्ण-स्टैक” डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस जारी करना (उच्च प्रोफ़ाइल, एहतियाती और प्रौद्योगिकी जोखिम प्रबंधन सहित नियामक सुरक्षा वातावरण में लाइसेंसधारी के संतोषजनक प्रदर्शन के अधीन) , पेपर में अन्य सुझाए गए चरण हैं।

पेपर में कहा गया है कि बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट के तहत बैंकिंग कंपनी को लाइसेंस जारी करने का आरबीआई का अधिकार सीधा है, डिजिटल बिजनेस बैंकों के लिए एक लाइसेंसिंग सिस्टम बनाने के लिए एक अतिरिक्त कदम आवश्यक है जो उन्हें पूरक मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देगा। उनके मुख्य वित्तीय व्यवसाय, समान बजट सार्वजनिक सेवाओं जैसे बैंकिंग पर।

यह आगे सुझाव दिया गया था कि एक नियामक सुरक्षात्मक वातावरण में काम कर रहे एक प्रतिबंधित डिजिटल व्यापार बैंक के लिए न्यूनतम भुगतान पूंजी इसकी प्रतिबंधित स्थिति के अनुरूप हो सकती है।

जबकि आरबीआई “आनुपातिक” संख्यात्मक मूल्य का गठन करने वाला अंतिम मध्यस्थ है, पेपर ने चित्रण के माध्यम से न्यूनतम भुगतान-पूंजी की सीढ़ी का प्रस्ताव दिया है।

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“उदाहरण के अनुसार, जब सैंडबॉक्स से अंतिम चरण में प्रगति होती है, तो एक एकीकृत डिजिटल व्यापार बैंक को 200 करोड़ रुपये (एक माइक्रोफाइनेंस बैंक द्वारा आवश्यक के बराबर) लाने की आवश्यकता होगी,”

नीति आयोग के सीईओ अमिताभ कांत ने अपने परिचय में कहा कि यह चर्चा पत्र वैश्विक परिदृश्य की जांच करता है और तदनुसार, विनियमित संस्थाओं के एक नए खंड – पूर्ण डिजिटल बैंकों की सिफारिश करता है।

उन्होंने कहा, “प्राप्त टिप्पणियों के आधार पर, पेपर को अंतिम रूप दिया जाएगा और नीति आयोग से नीतिगत सिफारिश के रूप में साझा किया जाएगा,” उन्होंने कहा।

जबकि भारत ने वित्तीय समावेशन को सक्षम करने की दिशा में तेजी से कदम उठाए हैं, क्रेडिट पैठ एक सार्वजनिक नीति चुनौती बनी हुई है, खासकर देश के 63 मिलियन सूक्ष्म उद्यमों के लिए।

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