क्रेडिट कार्ड: पढ़ें कैसे क्रेडिट कार्ड ऋण न केवल आपके पैसे को प्रभावित करता है, बल्कि आपके स्वास्थ्य को भी प्रभावित करता है

क्रेडिट कार्ड ऋण लेना आपके बजट के लिए बुरा नहीं है। यह आपके स्वास्थ्य को भी प्रभावित कर सकता है।

मिसौरी विश्वविद्यालय के एक हालिया अध्ययन में पाया गया कि वयस्कता के दौरान कार्ड ऋण ले जाने से तनाव खराब स्वास्थ्य से जुड़ा हुआ है, जिसमें जोड़ों का दर्द या कठोरता शामिल है जो दैनिक गतिविधियों में हस्तक्षेप करती है। अध्ययन में कहा गया है कि कर्ज चुकाने की चिंताओं से परे, खराब स्वास्थ्य का एक कारण यह हो सकता है कि उच्च कर्ज वाले लोगों के पास अपने स्वास्थ्य की रक्षा करने वाले संसाधनों का भुगतान करने के लिए बहुत कम पैसा है।

ये निष्कर्ष महामारी के परिणामस्वरूप दुनिया भर में बढ़ती वित्तीय असुरक्षा के समय आते हैं, हालांकि अध्ययन से संकेत मिलता है कि असुरक्षित ऋण का स्तर, जैसे क्रेडिट कार्ड, वेतन-दिवस ऋण या चिकित्सा बिल, पूरे वर्ष आय की तुलना में अधिक तेजी से बढ़ता है। पिछले कई दशकों।

नए शोध में 28 से 40 वर्ष की आयु के लगभग 7,900 बेबी बूमर्स के वित्तीय स्वास्थ्य के साथ-साथ 50 वर्ष की आयु में उनके शारीरिक स्वास्थ्य का विश्लेषण करने के लिए यूएस डिपार्टमेंट ऑफ लेबर डेटा का उपयोग किया गया। इसमें पाया गया कि जो लोग लगातार उच्च स्तर रखते थे असुरक्षित ऋण के बिना असुरक्षित ऋण वाले लोगों की तुलना में उनके दैनिक जीवन में हस्तक्षेप करने वाले दर्द का अनुभव करने की संभावना 76% अधिक थी।

समय के साथ कर्ज लेने वाले लोगों ने जीवन में बाद में खराब शारीरिक स्वास्थ्य की सूचना दी, एड्रियन फ्रिट्च, एक चिकित्सा समाजशास्त्री और विश्वविद्यालय के स्कूल ऑफ हेल्थ प्रोफेशन में सहायक प्रोफेसर और अध्ययन के प्रमुख लेखक ने कहा।

उन्होंने कहा कि कर्ज चुकाने के बाद भी प्रभाव बना रहता है। जो लोग समय के साथ अपने कर्ज का भुगतान करते हैं, उनमें दर्द होने की संभावना 50 प्रतिशत अधिक होती है जो सामान्य गतिविधियों में हस्तक्षेप करती है।

अध्ययन पिछले शोध पर आधारित है जिसमें पाया गया कि असुरक्षित ऋण अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक बोझिल है क्योंकि इसकी ब्याज दरें अधिक हैं और अक्सर हताशा के समय में उधार लिया जाता है।

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“असुरक्षित ऋण का भुगतान करना कठिन है,” फ्रिट्च ने कहा।

उन्होंने कहा कि खराब स्वास्थ्य और उच्च कर्ज एक ऐसे चक्र को बढ़ावा दे सकता है जिसे तोड़ना मुश्किल है। लोग कर्ज लेते हैं, और तनाव उनके स्वास्थ्य को प्रभावित करता है, जो बदले में काम करने की उनकी क्षमता को सीमित कर सकता है और उच्च ब्याज ऋण का भुगतान कर सकता है।

फ्रिट्च ने कहा कि लोगों को अपने पैसे का बेहतर प्रबंधन करने के लिए कहना ही काफी नहीं है।

“हमें उन प्रणालीगत असमानताओं को संबोधित करना चाहिए जो पहली जगह में इन निराशाजनक परिस्थितियों को पैदा कर रहे हैं,” उसने कहा।

अध्ययन की अवधि 2008 के वित्तीय संकट और महामारी के कारण हुई आर्थिक मंदी से पहले की है। इसमें छात्र ऋण शामिल नहीं था, जिसे कई उधारकर्ताओं को अपने 30 और 40 के दशक में अच्छी तरह से भुगतान करने में परेशानी होती है।

कुछ संकेत हैं कि घरेलू कर्ज कुछ उपभोक्ताओं के लिए चिंता का विषय बनता जा रहा है। कंज्यूमर क्रेडिट काउंसलिंग यूएस फाइनेंशियल हेल्थ इंडेक्स के अनुसार, तीसरी तिमाही में ऋण-से-आय अनुपात को “बहुत अस्वस्थ” दर्जा देने वाले लोगों का अनुपात 8% से 16% तक दोगुना हो गया।

Bankrate.com के एक ऑनलाइन सर्वेक्षण में पाया गया कि मार्च 2020 से पहले जिन लोगों के पास कार्ड पर कर्ज था, उनमें से एक तिहाई से अधिक लोगों ने महामारी के दौरान अपनी शेष राशि में वृद्धि देखी।

क्रेडिट कार्ड ऋण प्रबंधन के बारे में कुछ प्रश्न और उत्तर यहां दिए गए हैं:

क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
चूंकि क्रेडिट कार्ड आमतौर पर दोहरे अंकों की ब्याज दर वसूलते हैं, अधिकांश वित्तीय सलाहकार इस बात से सहमत होते हैं कि यदि आप पहले उच्चतम ब्याज दर वाले कार्ड का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं तो आप सबसे अधिक पैसा बचाएंगे।


यहां देखिए यह कैसे काम करता है:


विलंब शुल्क से बचने के लिए अपने सभी कार्डों के लिए न्यूनतम भुगतान करें, लेकिन आपके पास जो भी अतिरिक्त पैसा है उसे अपनी ब्याज शेष राशि के ऊपर रखें। जब यह शेष राशि चुका दी जाती है, तो अगले कार्ड पर जाएं और इसी तरह।

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लेकिन कुछ लोग ब्याज दर की परवाह किए बिना, सबसे कम शेष राशि वाले कार्ड का भुगतान करके अधिक प्रेरित हो सकते हैं। इस दृष्टिकोण के यांत्रिकी, जिसे कभी-कभी “स्नोबॉल” विधि कहा जाता है, समान हैं: सभी कार्डों पर न्यूनतम भुगतान करें, लेकिन जब तक यह समाप्त न हो जाए, तब तक सबसे छोटी शेष राशि पर अतिरिक्त नकदी डालें, और फिर अगले कार्ड पर जाएं।

“मुझे स्नोबॉल पसंद है, क्योंकि आपको तुरंत सफलता मिलती है,” रिवरसाइड, कैलिफोर्निया में एक गैर-लाभकारी वित्तीय सलाहकार एजेंसी, Credit.org के अध्यक्ष मेलिंडा ओबरमैन ने कहा।

यदि आप अभिभूत महसूस कर रहे हैं और भुगतान करने में देरी कर रहे हैं, तो आप एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी से मदद लेने पर विचार कर सकते हैं।

मैं छुट्टियों के दौरान अधिक खर्च करने से कैसे बच सकता हूँ?

खरीदार इस छुट्टियों के मौसम को उपहार, भोजन, सजावट और अन्य छुट्टियों से संबंधित खरीद पर खर्च करने की उम्मीद करते हैं।

लेकिन ओबरमैन ने कहा कि कई ग्राहकों ने उन्हें बताया है कि वे पिछले साल से क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान कर रहे हैं। वह महंगे उपहार खरीदने के बजाय त्योहारी सीजन के दौरान अपने प्रियजनों के साथ बिताए समय का आनंद लेने पर ध्यान केंद्रित करने का सुझाव देती हैं। उसने कहा कि वह ग्राहकों से पूछती है, “क्या आपको वह उपहार याद है जो आपकी बहन या भाई ने आपको पिछले साल खरीदा था?” उसने कहा कि वे अक्सर याद नहीं करते। लेकिन उन्हें एक मजेदार खेल खेलना या खाना बांटना याद है। “यह उस समय की यादों के बारे में अधिक है जो आप परिवार और दोस्तों के साथ बिताते हैं।”

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जैकब्स केवल उन वस्तुओं के लिए क्रेडिट कार्ड को विभाजित करने की सलाह देते हैं जिन्हें आप जानते हैं कि आप एक महीने में भुगतान कर सकते हैं।

“यदि आपके पास इसके लिए पैसे नहीं हैं,” उन्होंने कहा, “आपको इसे नहीं खरीदना चाहिए।”

उन्होंने यह भी सुझाव दिया कि यदि संभव हो तो तीन से छह महीने के रहने के खर्च से एक आपातकालीन कोष बनाना शुरू करें।

इस तरह, यदि आपके पास कोई अप्रत्याशित बिल है, तो आपको उच्च-ब्याज कार्ड ऋण में गिरने की संभावना कम होगी।

छुट्टियों के लिए, ओवरस्पेंडिंग से बचने का एक महत्वपूर्ण कदम खरीदारी से पहले एक योजना बनाना है कि आप कितना खर्च करेंगे, शिकागो विश्वविद्यालय के बूथ स्कूल ऑफ बिजनेस में मार्केटिंग के एक सहयोगी प्रोफेसर अबीगैल सुस्मान ने कहा, जो अध्ययन करते हैं कि उपभोक्ता कैसे निर्णय लेते हैं।

“कम खर्च का लक्ष्य निर्धारित करना फायदेमंद हो सकता है,” उसने कहा।

उसने यह भी नोट किया कि कई डिजिटल शॉपिंग विकल्प, जैसे कि आपके क्रेडिट कार्ड को रिटेलर की वेबसाइट पर रखना, ऐसी खरीदारी करना बहुत आसान बनाता है जो “मुफ़्त महसूस करती है।” आप साइट से अपना कार्ड निकाल सकते हैं, उसने कहा, आपको हर बार खरीदारी करने पर अपनी क्रेडिट कार्ड जानकारी दर्ज करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने के लिए मजबूर करना: “इसे खर्च करना कठिन बनाएं।”

क्या मुझे अपने क्रेडिट कार्ड पर मेडिकल बिल डालना चाहिए?

परामर्शदाताओं का कहना है कि पहले अपने चिकित्सा प्रदाता से बात करना सबसे अच्छा है। कई अस्पतालों में संकटग्रस्त रोगियों के लिए कम ब्याज या बिना ब्याज भुगतान के विकल्प होते हैं, और यदि आप तुरंत आंशिक भुगतान करने की पेशकश करते हैं तो कुछ अस्पताल पूरे बिल से कम लेंगे।

अपने क्रेडिट कार्ड पर बिल रखने का मतलब है कि आप दोहरे अंकों में ब्याज शुल्क का भुगतान करेंगे। और अगर आपको भुगतान में देरी हो रही है और ऋण संग्रह एजेंसी को भेजा जाता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा।

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