आरबीआई ने डिजिटल लेंडिंग पर कार्य समूह की रिपोर्ट जारी की; यहाँ सिफारिशें हैं

इंटरनेट प्लेटफॉर्म और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से डिजिटल ऋण पर भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा स्थापित कार्य समूह ने अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की। इस रिपोर्ट का उद्देश्य ग्राहक सुरक्षा को बढ़ाना और नवाचार को प्रोत्साहित करते हुए डिजिटल ऋण प्रणाली को सुरक्षित बनाना है।

वर्किंग ग्रुप (डब्ल्यूजी) की स्थापना 13 जनवरी, 2021 को हुई थी, जिसमें बोर्ड के अध्यक्ष के रूप में आरबीआई के सीईओ जयंत कुमार दास थे। समूह ने सिफारिश की कि डिजिटल ऋण आवेदनों को एक संविदात्मक एजेंसी द्वारा सत्यापन प्रक्रिया से गुजरना होगा, जिसे हितधारकों के परामर्श से स्थापित किया जा सकता है।

इसके अलावा, समूह डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र में प्रतिभागियों को कवर करने वाले एक स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) के निर्माण की सिफारिश करता है। प्रस्तावित आरबीआई/एसआरओ द्वारा निर्धारित की जाने वाली विशेषताओं के आधार पर प्रत्येक ऋणदाता द्वारा एक एंटी-प्रेडेशन लेंडिंग पॉलिसी तैयार की जा सकती है।

समूह ने सिफारिश की कि मध्यम अवधि में, केंद्र सरकार अनियमित उधार गतिविधियों के निषेध पर कानून की शुरूआत के माध्यम से अवैध उधार गतिविधियों को रोकने के लिए कानून पारित करने पर विचार कर सकती है। कार्य समूह द्वारा किए गए शोध से पता चला है कि वर्तमान में उपलब्ध 1,100 उधार देने वाले ऐप्स में से 600 प्रकृति में “अवैध” हैं।

जब डिजिटल उधार अनुप्रयोगों की बात आती है तो कुछ मुख्य तकनीकी मानकों को विकसित किया जाना चाहिए और उन मानकों का अनुपालन डिजिटल ऋण समाधान प्रदान करने के लिए एक पूर्वापेक्षा है। समूह अनुशंसा करता है कि आवेदन पर प्रत्येक उपयोगकर्ता कार्रवाई का लेखा परीक्षा योग्य रिकॉर्ड रखा जाना चाहिए और प्रत्येक फिनटेक आवेदन को सुरक्षित तरीके से हस्ताक्षरित/सत्यापित किया जाना चाहिए।

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समूह ने अपनी रिपोर्ट में कहा कि इस तरह के डेटा के उद्देश्य, उपयोग और निगमन पर पूर्व सूचना के साथ उधारकर्ता / संभावित उधारकर्ता से डेटा एकत्र किया जाना चाहिए और उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के साथ ऑडिट योग्य तरीके से किया जाना चाहिए। जैसा कि आप देख सकते हैं कि सभी डेटा भारत में स्थित सर्वरों में संग्रहीत किया जाना चाहिए।

ऋण सेवा के मोर्चे पर, समूह ने सिफारिश की कि सभी ऋण सेवाएं, चुकौती और अन्य समान गतिविधियां सीधे बैलेंस शीट ऋणदाता के बैंक खाते में की जानी चाहिए, और संवितरण हमेशा उधारकर्ता के बैंक खाते में किया जाना चाहिए।

कुछ अन्य सिफारिशें:

  1. डिजिटल उधार में उपयोग की जाने वाली एल्गोरिथम विशेषताओं को प्रलेखित करने के लिए आवश्यक पारदर्शिता सुनिश्चित करनी चाहिए
  2. प्रत्येक डिजिटल ऋणदाता को वार्षिक प्रतिशत दर सहित एक मानक प्रारूप में एक महत्वपूर्ण तथ्य विवरण प्रदान करना होगा
  3. डिजिटल ऋणों के लिए अवांछित वाणिज्यिक संचार का उपयोग प्रस्तावित एसआरओ द्वारा स्थापित की जाने वाली आचार संहिता के अधीन है
  4. प्रस्तावित पीएसओ द्वारा ऋण देने वाले सेवा प्रदाताओं की “नकारात्मक सूची” बनाए रखें
  5. वसूली के लिए समान आचार संहिता प्रस्तावित एसआरओ द्वारा आरबीआई के परामर्श से तैयार की गई है।

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