आपको अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में कितने फंड जोड़ने चाहिए?
जब आप केवल एक विशिष्ट संपत्ति – स्टॉक, सोना, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं – तो आप अपने पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करके काफी जोखिम उठा रहे हैं। इस जोखिम को विविधीकरण द्वारा कम किया जा सकता है। यही है, आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार उपरोक्त सभी श्रेणियों में आंशिक रूप से निवेश करते हैं, ताकि जब आप एक निवेश कोष हों, तो अन्य इस जोखिम को कम कर सकें।
उदाहरण के लिए, मार्च 2020 और उसके बाद की अवधि, जब 60% आय हमारे म्यूचुअल फंड से मिटा दी गई, एकमात्र निवेश जो दिन को बचा सकता था, वह सोना था। परिसंपत्ति वर्गों में सही विविधीकरण वाला एक पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने रिटर्न में उतार-चढ़ाव कम से कम रखें और तनाव मुक्त निवेश का अनुभव रखें।
अब, यह तर्क आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए भी सही है। यह सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्रकार के फंडों में निवेश करना पड़ता है कि पोर्टफोलियो में विविधता है। लेकिन निवेशकों से अक्सर दो गलतियां होती हैं:
1) वॉलेट में धन के प्रकार जोड़ें
2) एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड खरीदें
पहले बिंदु पर, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर, फाउंडर, इंवेस्टोग्राफी, और माय कन्वर्सेशन्स विथ मनी की लेखिका श्वेता जिन ने कहा: ज्यादातर निवेशकों के लिए, म्यूचुअल फंड की हर श्रेणी में होना एक फैशन बन जाता है। अपने पोर्टफोलियो में हर प्रकार के चार्ट को जोड़ना महत्वपूर्ण नहीं है। अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और समय क्षितिज चुनें, जिसके आधार पर आप जिस चार्ट में निवेश करना चाहते हैं, उसका प्रकार चुनें।
फिर निवेशकों की दूसरी श्रेणी है जो मानते हैं कि यदि उन्होंने 10 से 15 इक्विटी फंड (या किसी अन्य फंड के वर्ग) या उससे अधिक में निवेश किया है, तो उन्हें विविध किया जाएगा। यह विविधीकरण नहीं है क्योंकि परिसंपत्ति वर्ग अभी भी समान है – इक्विटी (या आपके चुने हुए फंड वर्ग)। विविधता 4 अलग-अलग तरीकों से निवेश करती है जो अलग-अलग तरीके से काम करेगी। पोर्टफोलियो विविधीकरण का एक ही तर्क यहां काम करता है।
जब एक एसेट क्लास चल रही होती है, तो दूसरा काम नहीं कर सकता है, और फिर जब तीसरी क्लास चल रही होती है, तो चौथी क्लास नहीं हो सकती।
तो किसी को अपने पोर्टफोलियो में कितने फंड होने चाहिए:
किसी भी पोर्टफोलियो में आदर्श गणना लगभग 8 चार्ट है, क्योंकि आपके पास विभिन्न प्रकार के इक्विटी और डेट फंड हैं। श्वेता ने यह भी कहा, सुनिश्चित करें कि आपकी योजनाओं में वास्तविक विविधता है और विभिन्न फंडों के लिए समान नाम नहीं हैं।
डीएसपी के मुख्य निवेश अधिकारी, कैलिन पारेख ने इसे आगे बताते हुए कहा: इस पर मेरी राय समय-समय पर बदलती रहती है लेकिन कोर पोर्टफोलियो के लिए, मैं चार श्रेणियों का सुझाव देना चाहूंगा: भारतीय इक्विटी फंड, ग्लोबल इक्विटी फंड, बैलेंस्ड फंड और कुछ आय के साधन। और प्रत्येक श्रेणी में, आपके पास दो बॉक्स होने चाहिए।
श्वेता कहती हैं: यदि आप पहली बार निवेशक हैं, तो बड़ी और सुरक्षित पूंजी से शुरुआत करें।